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- Crece el clamor por el desarrollo de CBDCs por parte de los Bancos Centrales.
- La desconfianza está empujando a más usuarios de criptomonedas hacia monedas de privacidad como Monero, ZCash y Dash.
Muchos gobiernos, incluido el de Estados Unidos, siguen trabajando en el desarrollo de su moneda digital de banco central (CBDC, por sus siglas en inglés) a pesar de los retos a los que se enfrenta actualmente la solución. En marzo de 2022, la administración del presidente Joe Biden publicó una Orden Ejecutiva que obligaba a los organismos gubernamentales a abrir la investigación sobre un posible CBDC estadounidense «de una manera que proteja los intereses de los estadounidenses».
Como ya se ha señalado, cabe destacar que Estados Unidos no es la única región que avanza en esta dirección.
Según datos de CBDCTracker, Bahamas, Jamaica y Nigeria han puesto en marcha con éxito sus respectivos CBDC minoristas. Otras cinco naciones se encuentran todavía en fase piloto, mientras que otras veinte están en fase de prueba de concepto.
Hay un grupo de países que están estudiando la creación de CBDC mayoristas para uso comercial y de los bancos centrales. Una encuesta realizada y publicada por el Banco de Pagos Internacionales (BPI) confirma que alrededor del 93% de los bancos centrales del mundo están trabajando en el desarrollo de sus CBDC.
En la encuesta participaron 86 bancos centrales que respondieron a preguntas sobre sus esfuerzos, tipos, objetivos y niveles de avance en materia de CBDC al por menor y al por mayor. Asimismo, la encuesta recababa las opiniones de los encuestados sobre el uso de stablecoins y otros activos digitales en su jurisdicción. En la actualidad, parece que unos 24 bancos centrales lanzarán sus monedas digitales nacionales de aquí a 2030. Según los resultados de la encuesta, se trataría de 15 CBDC minoristas y nueve mayoristas.
Estos 86 bancos centrales «representan el 82% de la población mundial y el 94% de la producción económica global» De esta cifra, el 58% representa a las economías de mercado emergentes y en desarrollo (EMDE) y el 28% a las economías avanzadas (AE).
Los riesgos de los CBDC convierten millones en Monero, DASH y ZCash
Viendo el clamor en torno a esta forma de moneda de curso legal por parte de los banqueros centrales, uno podría suponer que se trata de un desarrollo apasionante sin sus retos.
El BPI se refiere a los CBDC como «una nueva herramienta en la caja de herramientas de la inclusión financiera» Asimismo, un artículo de opinión del que son coautores el Director General del BPI, Agustín Carstens, y la Reina Máxima de los Países Bajos lleva por título «CBDCs for the people».
El Fondo Monetario Internacional (FMI) considera que los CBDC son una herramienta que puede «bancarizar a grandes poblaciones no bancarizadas», especialmente en los países en desarrollo.
Sin embargo, su implantación no ha estado exenta de algunos obstáculos. Cuando Nigeria lanzó su e-Naira, el índice de adopción fue decepcionante incluso después de un año. En un momento dado, el equipo de marketing de la CBDC salió a la calle para sensibilizar a los ciudadanos e impulsar la tasa de adopción. En Estados Unidos, la situación no es diferente, ya que sólo el 16% de los estadounidenses apoya la idea, mientras que más del doble de esta cifra se opone a la implantación de un CBDC.
A muchos defensores de las criptomonedas les preocupa que los CBDC resten libertad financiera a los usuarios. En consecuencia, estos entusiastas de las criptomonedas se están decantando por monedas centradas en la privacidad como Monero (XMR), DASH y ZCash. Se cree que este tipo de tokens ofrecen un mayor anonimato y características de seguridad fiables.
