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Ripple: US Consumer Financial Bureau vê grande potencial

  • O Departamento de Proteção ao Consumidor dos Estados Unidos no setor financeiro tem chamado a atenção para as tendências de crescimento do mercado de pagamentos internacionais, identificando a Ripple como uma delas.
  • No entanto, a autoridade considera improvável, a curto e médio prazo, que novas tecnologias como o Ripple substituam a rede bancária correspondente.

A tecnologia do Ripple para pagamentos internacionais tem atraído o interesse do United States Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma agência do governo dos Estados Unidos responsável pela proteção ao consumidor no setor financeiro. Numa publicação com o título “Remittance Transfers under the Electronic Fund Transfer Act (Regulation E)”, a autoridade afirma que vem monitorando o mercado de transferências de remessas há bastante tempo.

A agência de proteção ao consumidor aponta três grandes tendências no mercado de remessas. Primeiro, há o crescimento persistente e a funcionalidade crescente do “produto inovador de pagamentos globais” (gpi) da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). De acordo com a CFPB, isso proporcionará às instituições remetentes mais informações antecipadas para as transferências bancárias internacionais. Ao mesmo tempo, a SWIFT visa ampliar a capacidade de suporte a esses pagamentos.

Em segundo lugar, a CFPB também tem observado o crescimento contínuo das empresas de tecnologia fina que não são bancos e estão a expandir o seu alcance por novas parcerias e relacionamentos com bancos. Na sua terceira tendência, a CFPB menciona explicitamente o “crescimento contínuo e a expansão de parcerias de empresas de moeda virtual, como a Ripple, que oferece tanto uma plataforma de mensagens de pagamentos para apoiar transferência monetária transfronteiriça quanto uma moeda virtual, o XRP, que pode ser usada para efetuar a liquidação dessas transferências”.

A CFPB aborda tanto as vantagens quanto os problemas do Ripple

Como afirma a Agência de Proteção ao Consumidor, as novas tecnologias oferecem formas de fazer pagamentos internacionais tanto previsíveis em tarifas como mais baratos. Entretanto, a CFPB também aponta as limitações da tecnologia, por exemplo, a Ripple:

Todos os desenvolvimentos aplicam elementos de um sistema de pagamento em rede fechada a transferências monetárias transfronteiriças enviadas por bancos e cooperativas de crédito. Como discutido na parte II acima, em um sistema de pagamento em rede fechada, uma única entidade geralmente exerce um alto grau de controle de ponta a ponta sobre uma transação.

Ao mesmo tempo, a Autoridade observa que isso poderia levar a uma maior padronização e facilitação, permitindo às instituições remetentes saberes exatamente quais taxas de câmbio e encargos de terceiros são aplicados.

O Bureau também acredita que a adoção ampliada do produto gpi da SWIFT ou do conjunto de produtos Ripple poderia, da mesma forma, permitir aos bancos e às cooperativas de crédito saber exatamente o valor final que os destinatários das transferências de remessas receberão antes de serem enviadas.

Com base no monitorado do mercado e na experiência da autoridade, bem como no feedback dos bancos, cooperativas de crédito e outras associações, também afirma que, apesar dos benefícios, não haverá, muito provavelmente, nenhuma mudança no sistema de pagamentos transfronteiriços em breve:

[…] que não acreditava que fosse provável a curto-médio prazo que os desenvolvimentos descritos acima fossem capazes de eliminar totalmente a dependência da rede bancária correspondente como método predominante para os bancos e cooperativas de crédito enviarem transferências de remessas.

O chefe do departamento jurídico do Ripple, Stuart Alderoty, referiu-se ao relatório do Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor dos Estados Unidos e disse que a avaliação da agência sobre a previsibilidade das taxas para os serviços do Ripple estava correta.

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About Author

Jake Simmons

Jake Simmons tem sido um entusiasta de criptomonedas desde 2016, e desde que ouviu falar sobre Bitcoin e tecnologia blockchain, ele tem estado envolvido com o assunto todos os dias. Além das criptomoedas, Jake estudou ciência da computação e trabalhou por 2 anos para uma startup no setor de blockchain. Na CNF ele é responsável pelas questões técnicas. Seu objetivo é tornar o mundo consciente das moedas criptográficas de uma forma simples e compreensível.

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