- O Federal Reserve dos EUA emitiu uma ordem de cessação e desistência contra o United Texas Bank.
- O órgão regulador acredita que o banco precisa de medidas mais fortes de AML e gerenciamento de risco.
Na quarta-feira, o Federal Reserve dos EUA emitiu uma ordem de cessação e desistência para o United Texas Bank, com sede em Dallas, por causa de seus serviços de criptografia para os clientes. Com o crescente escrutínio dos principais participantes do ecossistema, essa ordem pode ter um grande impacto no setor em geral.
O United Texas Bank está sendo examinado
De acordo com o aviso, o Federal Reserve alegou que há ineficiências no gerenciamento de riscos e na conformidade com as regras de combate à lavagem de dinheiro (AML) para os clientes de criptografia do United Texas Bank. O banco recebeu uma ordem de cessação e desistência em vez de um processo formal para fins de liquidação.
Além disso, o banco recebeu 90 dias para apresentar um plano de ação de cinco pontos aceitável para os federais para cumprir os padrões de AML. Por exemplo, o banco deve garantir o fornecimento de recursos adequados para níveis de pessoal suficientes e reavaliação periódica das necessidades de recursos e pessoal. O último relatório financeiro do banco mostra um total de ativos de cerca de US$ 1 milhão e 75 funcionários.
Enquanto isso, o aviso omitiu informações sobre como as operações de criptografia do banco violaram as leis de AML. No entanto, ele observou o acordo de liderança do banco com a ordem de cessação e desistência. O aviso é o mais recente na recente repressão do Federal Reserve aos bancos amigos das criptomoedas.
No mês passado, o Customers Bank atraiu atenção semelhante das autoridades dos EUA. O credor com sede na Pensilvânia consentiu que o Federal Reserve supervisionasse de perto suas negociações com empresas de criptografia.
Desde o colapso do Silvergate Bank e do Signature Bank, as empresas de criptografia dos EUA têm se esforçado para encontrar outros bancos dispostos a aceitá-las como clientes. Vários agentes financeiros tradicionais culparam o colapso pela exposição do banco às criptomoedas.
Implicações da repressão do Federal Reserve ao setor
Desde então, muitas empresas de criptografia foram obrigadas a se consolidar em torno dos poucos bancos dispostos a aceitar clientes de criptografia. Aquelas que não conseguiram lidar com isso optaram por transferir suas empresas para o exterior.
Logo após o colapso da Silvergate e da Signature, o Federal Reserve expandiu o escopo de seu Programa de Supervisão de Novas Atividades.
Esse programa foi criado para melhorar o monitoramento das operações de criptomoedas relacionadas aos credores que a agência monitora, conforme observado em nosso post anterior. Especificamente, o programa restringe operações relacionadas a criptomoedas para bancos comprometidos em atender a empresas de criptomoedas.
Notavelmente, as empresas de criptografia têm historicamente encontrado dificuldades em parcerias bancárias nos EUA. A situação piorou nos últimos meses, com o Fed reprimindo os credores restantes que atendem às partes interessadas do setor.
Embora as medidas dos federais sejam cruciais para garantir que os bancos sigam padrões cruciais, os críticos afirmam que elas também podem limitar o crescimento das empresas de criptografia. Os defensores do setor expressaram o temor de que os reguladores e legisladores possam tentar separar as criptomoedas do setor bancário.
Se esse medo percebido repercutir em todo o ecossistema de criptomoedas, isso poderá levar à redução da participação de investidores e traders. Como o mercado de criptomoedas já está passando por uma intensa volatilidade, isso poderia pressionar ainda mais a avaliação de ativos.