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- Les prêts de Coinbase garantis par des bitcoins sur le réseau Base offrent jusqu’à 100 000 dollars en USDC, éliminant ainsi les ventes d’actifs et les lourdes implications fiscales.
- Le partenariat de Morpho avec Coinbase a fait grimper son jeton de 40 %, atteignant 4,11 $, avec un volume d’échanges de 222 millions de dollars et un volume de transactions de 6,06 milliards de dollars.
Le 16 janvier, Coinbase a introduit aux États-Unis des prêts garantis par des bitcoins, en s’appuyant sur la plateforme de prêt Morpho sur son réseau Base. Cette innovation simplifie l’accès des utilisateurs en intégrant les fonctions d’emprunt de Morpho directement dans l’interface de Coinbase.
Bitcoin-backed loans are here.
Borrow USDC against bitcoin, without selling it. Rolling out to US users (ex. NY) starting now. More collateral assets and regions to come. Powered by @MorphoLabs and built on @Base.
The future of finance is onchain.
Learn more:… pic.twitter.com/PoLdWLz6aV
— Coinbase 🛡️ (@coinbase) January 16, 2025
Max Branzburg, responsable des produits de consommation chez Coinbase, a souligné la stratégie de l’entreprise sur la chaîne et son objectif d’attirer des millions d’utilisateurs disposant d’actifs financiers substantiels.
« C’est le moment où nous plantons le drapeau que Coinbase arrive sur la chaîne, et nous amenons des millions d’utilisateurs avec leurs milliards de dollars », a déclaré Max Branzburg.
Accéder à 100K$ en USDC – Pas de vente d’actifs nécessaire
Les prêts garantis par des bitcoins permettent aux utilisateurs d’accéder au capital sans vendre leurs actifs. Ce qui constitue un avantage majeur pour ceux qui souhaitent conserver leurs avoirs et éviter de lourdes factures fiscales. Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts jusqu’à 100 000 $ en USDC, à condition de fournir une garantie adéquate en bitcoins.
Les prêts exigent un ratio de garantie minimum de 133 %. Si le solde du prêt atteint 86 % de la valeur marchande de la garantie, celle-ci est liquidée, ce qui entraîne des frais de remboursement et de pénalité. Les taux d’intérêt sont fixés dynamiquement par Morpho, s’ajustant toutes les quelques secondes en fonction des conditions du marché.
L’application de Coinbase améliore l’expérience de l’utilisateur en émettant des alertes si le ratio prêt/valeur approche des niveaux critiques. Les emprunteurs bénéficient également de l’absence de paiements fixes ou de dates d’échéance, à condition que leur ratio prêt/valeur reste dans les limites fixées.
Outre Coinbase, Bybit a également lancé le service de prêt à taux fixe le 6 janvier. Comme CNF l’a rapporté précédemment, un autre grand courtier, Cantor Fitzgerald, prévoit également de lancer le programme de prêt soutenu par Bitcoin avec l’aide de Tether.
Les prêts garantis par le bitcoin devraient atteindre 45 milliards de dollars d’ici 2030
Emprunter contre des actifs n’est pas un concept nouveau : c’est la pierre angulaire de la gestion de patrimoine depuis des générations. La stratégie « emprunter, emprunter, mourir » permet aux individus de contracter des emprunts perpétuels sur leurs actifs. Pour les traders de crypto-monnaies, ces prêts ouvrent les portes de la liquidité sans les obliger à vendre leurs avoirs.
Avec l’augmentation de la valeur du bitcoin, le marché de ces prêts devrait connaître un essor considérable. Les prêts garantis par le bitcoin devraient passer de 8,5 milliards de dollars en 2024 à 45 milliards de dollars en 2030. Les premiers détenteurs de bitcoins, qui disposent d’un patrimoine considérable, sont susceptibles de stimuler cette demande.
Sous le capot, l’intégration de Coinbase avec Morpho alimente sa stratégie plus large. Les utilisateurs frappent le bitcoin enveloppé de Coinbase (cbBTC) et empruntent le stablecoin de Coinbase (USDC) sur Base, le réseau de niveau 2 de Coinbase. Cet écosystème renforce l’activité des utilisateurs et positionne Coinbase à l’avant-garde des services financiers sur la chaîne.
Morpho bondit de 45% – atteint un nouvel ATH de 4,11
L’introduction de ces prêts a eu un effet d’entraînement sur l’écosystème de Morpho. Le jeton natif de la plateforme, MORPHO, a grimpé de 45 % pour atteindre un niveau record de 4,11 $ le 17 janvier 2025, à la suite de l’annonce du partenariat. Les volumes d’échange ont atteint 225 millions de dollars, reflétant une augmentation de 180 % de l’activité des investisseurs.
La valeur totale bloquée (TVL) de Morpho s’élève désormais à 6,06 milliards de dollars, selon DefiLlama, marquant une croissance significative sur les réseaux Ethereum layer-2, selon DefiLlama. La plateforme prend en charge divers cas d’utilisation, notamment les cartes de crédit et les produits d’épargne, et s’intègre à des protocoles tels que Moonwell et Centrifuge.
