- La Réserve fédérale américaine a imposé une ordonnance de cessation et d’abstention à la United Texas Bank.
- L’autorité de régulation estime que la banque doit renforcer ses mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et de gestion des risques.
Mercredi, la Réserve fédérale américaine a émis une ordonnance de cessation et de désistement à l’encontre de la United Texas Bank, basée à Dallas, en raison des services de crypto-monnaie qu’elle offrait à ses clients. Compte tenu de la surveillance croissante des principaux acteurs de l’écosystème, cette ordonnance pourrait avoir un impact majeur sur l’ensemble du secteur.
La United Texas Bank fait l’objet d’un examen minutieux
Selon l’avis, la Réserve fédérale affirme qu’il existe des inefficacités dans la gestion des risques et le respect des règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pour les clients de la United Texas Bank qui utilisent des crypto-monnaies. La banque a reçu une ordonnance de cessation et de désistement au lieu d’une procédure formelle à des fins de règlement.
En outre, la banque a reçu un délai de 90 jours pour soumettre un plan d’action en cinq points acceptable par les autorités fédérales afin de se conformer aux normes AML. Par exemple, la banque doit veiller à fournir des ressources adéquates pour des niveaux de personnel suffisants et à réévaluer périodiquement les besoins en ressources et en personnel. Le dernier rapport financier de la banque fait état d’un actif total d’environ 1 million de dollars et de 75 employés.
Par ailleurs, l’avis n’indique pas comment les opérations de crypto-monnaie de la banque ont violé les lois sur la lutte contre le blanchiment d’argent. Elle mentionne toutefois l’accord des dirigeants de la banque avec l’injonction de cesser et de s’abstenir. Cet avis est le dernier en date des mesures prises récemment par la Réserve fédérale à l’encontre des banques favorables aux cryptomonnaies.
Le mois dernier, Customers Bank a fait l’objet d’une attention similaire de la part des autorités américaines. Le prêteur basé en Pennsylvanie a consenti à ce que la Réserve fédérale supervise étroitement ses transactions avec les sociétés de crypto-monnaies.
Depuis l’effondrement de Silvergate Bank et de Signature Bank, les entreprises de crypto-monnaies américaines ont eu du mal à trouver d’autres banques prêtes à les accepter comme clients. De nombreux acteurs de la finance traditionnelle ont imputé cette faillite à l’exposition de la banque aux crypto-monnaies.
Implications de la répression de la Réserve fédérale sur le secteur
Depuis lors, de nombreuses sociétés de crypto-monnaies ont été contraintes de se regrouper autour des quelques banques disposées à accepter des clients crypto-monnaies. Celles qui n’ont pas pu faire face ont choisi de délocaliser leurs entreprises.
Peu après l’effondrement de Silvergate et de Signature, la Réserve fédérale a élargi le champ d’application de son programme de supervision des nouvelles activités.
Ce programme a été créé pour améliorer la surveillance des opérations de crypto-monnaies concernant les prêteurs que l’agence surveille, comme nous l’avons indiqué dans notre précédent article. Plus précisément, le programme restreint les opérations liées aux cryptomonnaies pour les banques qui s’engagent à servir les entreprises de cryptomonnaies.
Notamment, les entreprises de crypto-monnaies ont historiquement trouvé des partenariats bancaires difficiles aux États-Unis. La situation s’est aggravée au cours des derniers mois, la Fed ayant pris des mesures sévères à l’encontre des prêteurs restants au service des acteurs de l’industrie.
Bien que les mesures de la Fed soient essentielles pour garantir que les banques adhèrent à des normes cruciales, les critiques affirment qu’elles peuvent également limiter la croissance des entreprises de crypto-monnaie. Les défenseurs du secteur ont exprimé la crainte que les régulateurs et les législateurs ne tentent de couper les crypto-monnaies du secteur bancaire.
Si cette crainte se répercute sur l’écosystème des cryptomonnaies, elle pourrait conduire à une réduction de la participation des investisseurs et des négociants. Le marché des crypto-monnaies connaissant déjà une forte volatilité, cela pourrait accentuer la pression sur la valorisation des actifs.
