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- Die Sygnum Bank und die Debifi-Stiftung führen MultiSYG ein, einen von Banken unterstützten Dienst, der mit Bitcoin-besicherte Kredite an Institutionen vergeben soll.
- Diese sollen die Kontrolle ihrer Sicherheiten zum Teil behalten. Missbrauch will man verhindern, indem man die Abhängigkeit von einem einzigen Verwahrer reduziert.
Die Züricher Digitalbank Sygnum hat eine Partnerschaft mit Debifi, einem Startup für Bitcoin-Kredite ohne Verwahrstelle, angekündigt. Das neue Unternehmen wird „MultiSYG“ heißen und soll die Art und Weise verändern, wie Institutionen – auch vermögende Privatpersonen – Zugang zu Bitcoin-gestützten Krediten erhalten.
Risikominimierung
MultiSYG soll in der ersten Jahreshälfte 2026 den Betrieb aufnehmen. Es wird der erste bankengestützte Kreditgeber sein, der den Kreditnehmern mithilfe eines Multi-Signatur-Wallet-Systems – Multi-Sig – die teilweise Kontrolle über ihre Bitcoin-Sicherheiten lässt.
Das bisherige Verfahren, bei dem Kreditnehmer ihre Assets vollständig an einen Verwahrer übergeben, birgt bestimmte Risiken – FTX und Sam Bankman Fried lassen grüßen. MultiSYG wird dieses Problem lösen.
Das Gemeinschaftsprojekt von Sygnum und Debifi stellt eine nicht verwahrungspflichtige Kreditvergabestruktur bereit, die Sicherheit und Transparenz in den Vordergrund stellt und den Kreditnehmern trotzdem Diskretion gewährleistet.
Eine große Rolle spielt dabei das Multisignatur-Walletsystem, an dem drei Akteure beteiligt sind, darunter die Sygnum Bank, der Kreditnehmer und ein unabhängiger Dritter, wobei jede Bewegung von Sicherheiten mindestens drei der fünf Unterschriften erfordert.
Auf diese Weise wird das Risiko einer Weiterverpfändung – eine umstrittene Praxis im traditionellen Finanzwesen, bei der Kreditgeber die Sicherheiten ihrer Kunden für andere Transaktionen wiederverwenden – drastisch reduziert.
Max Kei, CEO von Debifi, erkärt es so:
„Kreditnehmer sollten einem Verwahrer nicht blind vertrauen müssen… Seit Jahren gibt es eine klare Nachfrage nach Kreditoptionen, die es Kreditnehmern ermöglichen, Sichtbarkeit und nachprüfbare Kontrolle über ihre Vermögenswerte zu behalten.“
Diese Innovation kommt zu einem Zeitpunkt, an dem der Markt für die Kreditvergabe von digitalen Vermögenswerten nach dem Zusammenbruch von zentralisierten Krypto-Kreditgebern wie BlockFi und Celsius, die das Vermögen der Anleger irregeführt und missbraucht haben, reift.
Verbindung von Banking und Blockchain
Institutionelle Investoren, die einst zögerten, suchen heute nach Finanzdienstleistungen in Bankqualität mit Onchain-Transparenz und verbessertem Risikomanagement. Durch die Verknüpfung von dezentraler Vermögenskontrolle mit regulierten Bankstandards positionieren Sygnum und Debifi MultiSYG eine institutionelle Kredit-Dienstleistung der nächsten Generation.
Pascal Eberle, Leiter der MultiSYG-Initiative, sagt über das neue Modell:
„Es vereint das Beste aus beiden Welten: die Möglichkeit, eigene Schlüssel zu halten und gleichzeitig auf regulierte Bankprodukte und einen erstklassigen Service zugreifen zu lönnen.“
Er fügte hinzu, dass die Kreditnehmer Zugang zu günstigen Darlehensbedingungen, flexiblen Inanspruchnahmen und variablen Darlehenslaufzeiten erhalten und gleichzeitig den kryptografischen Nachweis ihres Eigentums behalten.
Die Partnerschaft unterstreicht die führende Rolle von Sygnum im Bereich des institutionellen Digital-Asset-Banking, das auf dem soliden regulatorischen Rahmen der Schweiz und ihrem guten Ruf für finanzielle Integrität beruht.
Bitcoin-Kursprognose
Nachdem Bitcoin Anfang Oktober einen Höchststand von etwa 126.000 Dollar hatte, stürzte der Kurs ab und fand erst bei 100.000 Dollar wieder ein solides Fundament. Zurzeit lässt sich eine Erholung beobachten und Bitcoin stand zum Redaktionsschluss wieder kurz vor 111.000 Dollar.
