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- Die EU will Privacy Coins und anonyme Wallets bis 2027 verbieten und Kryptounternehmen müssten Sender- und Empfängerdaten für alle Überweisungen erfassen und speichern.
- Überweisungen über 1.000 € von selbst gehosteten Wallets müssen verifiziert werden, was zu Befürchtungen der Abhängigkeit von dezentralen Kanälen führt.
Die Europäische Union hat bestätigt, dass sie im Rahmen einer neuen Verordnung damit beginnen wird, alle Krypto-Transfers im Rahmen der Anti-Geldwäsche-Verordnung zu verfolgen. In seiner Rede auf dem Europäischen Gipfel zur Bekämpfung der Finanzkriminalität 2025 erläuterte der Präsident der Eurogruppe, Pascal Donohoe, den Wandel hin zu einer strengeren Aufsicht.
Die neuen Vorschriften verpflichten die Anbieter von Krypto-Assets, sowohl die Daten des Absenders als auch die des Empfängers aufzuzeichnen. Dies bedeutet eine vollständige Ausweitung der traditionellen Finanztransparenzvorschriften auf den Kryptosektor.
Donohoe bestätigt Ausweitung der AML-Aufsicht auf Kryptowährung
Während seiner Grundsatzrede in Dublin sagte Donohoe die EU beabsichtige, „Daten über die Absender und Empfänger von Geldern aufzuzeichnen“ als Teil eines breiteren Vorstoßes für Krypto-Transparenz. Die Regeln, so Donohoe, würden direkt für Krypto-Asset-Service-Provider (CASPs) gelten, was einen Schritt der Regulierung in Richtung Integration von Krypto in die bestehende AML-Struktur der EU darstellt.
Der Präsident der Eurogruppe betonte, dass die Anwendung von AML-Gesetzen auf Kryptowährungen wesentlich und Teil der Bemühungen sei, über die traditionellen Formen des Finanztransfers hinauszugehen. Laut Donohoe ist die vollständige Transparenz von Krypto-Transaktionen nun eine politische Priorität. Er nannte auch die neue GwG-Behörde (AMLA) eine bahnbrechende Entwicklung, die die grenzüberschreitende Zusammenarbeit verbessern werde.
Die GwG-Verordnung, die schon 2023 verabschiedet wurde, bildet die rechtliche Grundlage für diese Aufsicht. Ab dem 1. Juli 2027 wird es den in der EU regulierten Unternehmen verboten sein, Dienstleistungen im Zusammenhang mit anonymen Wallets und Privacy Coins anzubieten. Donohoe sagte, dass diese Maßnahmen darauf abzielen, illegale Krypto-Aktivitäten einzudämmen und die finanzielle Integrität innerhalb des Blocks zu verbessern.
AMLR-Rahmen zielt auf Privacy Coins und selbst gehostete Wallets
Wie von der Europäischen Krypto-Initiative dargelegt, wird das AMLR-Gesetz den EU-Staaten vorschreiben, Agenturen wie den Financial Intelligence Units und der GwG direkten und unmittelbaren Zugang zu Krypto-Kontodaten zu gewähren. Das Gesetz wird Börsen und Anbietern von Depot-Wallets den Umgang mit anonymen Coins wie Monero und Zcash untersagen.
Der Monero-Entwickler Riccardo Spagni sagte, dass dieser Schritt ein „generelles Verbot“ für datenschutzfreundliche Kryptowährungen darstellt. Er merkte an, dass die Verordnung „aufdringliche Kontrollen“ für selbst gehostete Wallets vorschreibt, insbesondere für Transaktionen, die 1.000 Euro überschreiten. Dienstanbieter müssen die Identität von Nutzern überprüfen, die Geld von selbst gehosteten Wallets überweisen.
Spagni argumentierte, dass diese Bestimmungen gegen Artikel 7 und 8 der EU-Charta verstoßen, die den Schutz der Privatsphäre und der Daten garantieren. Er sagte, dass rechtliche Schritte wahrscheinlich seien, da er befürchtet, dass die AMLR den Schutz der digitalen Privatsphäre untergräbt:
„Was die Vorschriften bewirken, ist, dass gesetzestreuen Europäern ein digitales Bargeld-Äquivalent vorenthalten wird.“
Er warnte auch davor, dass das neue Gesetz Krypto in die Illegalität treiben werde, mit Peer-to-Peer-Handel und dezentralisierten Börsen:
„Wir sehen es bereits bei Binance und Kraken, die Assets aus dem Handel nehmen, lange vor 2027.“
Stimmen aus der Branche prophezeien starke Opposition gegen die Pläne
Kritiker sagen, dass die Regeln nicht mit der dezentralen Natur der Kryptowährung übereinstimmen. James Toledano, COO von Unity Wallet, sagte, die Regulierung sei wie Bankstandards, aber nicht mit dezentralen Systemen kompatibel. Er sagte, dass „selbstverwahrte Kryptowährungen global sind“ und dass Benutzer diese Beschränkungen durch Offshore-Kanäle oder dezentralisierte Apps umgehen können.
Toledano warnte ebenfalls, dass die neuen Regeln einige Aktivitäten in die dunkleren, wenig transparenten Teile des Marktes drängen werden. Er ist besorgt über die Auswirkungen auf normale Nutzer und Entwickler und sagt, dass das Ergebnis ein Schrumpfen der Kryptowirtschaft in der EU sein wird.
Spagni sagte eine „Privacy-Tech-Flucht“ voraus, bei der Entwickler und Wallet-Anbieter in Länder abwandern, die die Privatsphäre respektieren. Er sagte aber auch, dass die Änderungen die Innovation bei Technologien zur Wahrung der Privatsphäre beschleunigen werden. Er erwähnte Zero-Knowledge-Proofs, Schwellenwert-Signaturen und L2-Bridges als Behelfslösungen zur Wahrung der Anonymität ohne Verwendung von Fiat-On-Ramps.
Da die anonyme Nutzung von Kryptowährungen bald EU-weit verboten werden soll, könnte sich die Aufmerksamkeit auf transparentere Vermögenswerte wie Bitcoin richten. Da Privacy-Coins mit regulatorischem Gegenwind konfrontiert sind, könnte Bitcoins klare Compliance-Situation auf mehr Interesse bei Nutzern und Dienstleistern stoßen.
